為了保障金融業(yè)務(wù)安全，平安在AI上下足了功夫，繼人臉識(shí)別之后，平安再爆多項(xiàng)AI核心產(chǎn)品。
11月13日下午，平安集團(tuán)旗下金融壹賬通一次性發(fā)布了七項(xiàng)AI核心產(chǎn)品，向中小金融機(jī)構(gòu)輸出名為加馬(Gamma)的全套智能貸款解決方案，包括智能渠道管理系統(tǒng)、智能進(jìn)件配置平臺(tái)、反欺詐平臺(tái)、智能微表情面審輔助系統(tǒng)、定制評(píng)分卡、Gamma智能貸款一體機(jī)。
金融壹賬通團(tuán)隊(duì)這么形容加馬——既是英文gamma的諧音，也有快馬加鞭的寓意。
微表情識(shí)別技術(shù)是智能微表情面審輔助系統(tǒng)和反欺詐平臺(tái)的最大亮點(diǎn)，可通過遠(yuǎn)程視頻實(shí)時(shí)抓取客戶微小的表情變化，智能判斷并提示欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)場(chǎng)看到，一位小哥在微表情識(shí)別機(jī)器前面，AI機(jī)器立即按照他的抬眉、瞪眼、瞇眼、嘴角等面部表情進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。抬眉分為內(nèi)角、外角，僅嘴唇就分為嘴唇向上、嘴角上揚(yáng)、嘴角收緊、嘴角下沉、嘴角拉伸、嘴唇收緊、張嘴 (小)、張嘴(大)等8個(gè)維度，男女朋友觀察都不會(huì)這么仔細(xì)好嗎?
不知道是不是小哥微表情管理不夠好。AI機(jī)器提醒：您與客群統(tǒng)計(jì)的平均相比，皺眉次數(shù)增加幅度很大。在后續(xù)問答環(huán)節(jié)，小哥說錯(cuò)了生日號(hào)碼，評(píng)估結(jié)果顯示欺詐風(fēng)險(xiǎn)為高。
話說，有人就是與眾不同喜歡皺眉，憑什么認(rèn)定頻繁眨眉有欺詐嫌疑呢?
金融壹賬通副總經(jīng)理兼首席創(chuàng)新官邱寒解釋說，目前AI將表情劃分為54種微情緒，每種微情緒又包含很多細(xì)節(jié)情緒，整體情緒分析是基于數(shù)十萬量級(jí)的視頻數(shù)據(jù)信息，并不會(huì)基于一兩個(gè)表情或問題給出答案，例如，有人借用別人的身份證辦理貸款，機(jī)器可能會(huì)隨機(jī)問家住址旁邊有什么知名商店，如果申請(qǐng)人感到心虛，一瞬間的面部表情變化都會(huì)被AI讀取。
她介紹，線上貸款損失有超過50%來源于欺詐，其中身份冒用類欺詐占比最高，微表情欺詐識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到80%，面審系統(tǒng)中所用到的人臉識(shí)別技術(shù)精準(zhǔn)度達(dá)99.84%。
發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)放置了簡(jiǎn)易一體機(jī)，客服小哥放置身份證、填寫手機(jī)號(hào)碼、進(jìn)行人臉識(shí)別、讀取銀行卡后、回答AI客服“安少”問題后，系統(tǒng)2分鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)模擬放款2萬元。
邱寒介紹，Gamma智能貸款一體機(jī)融合了微表情識(shí)別、生物識(shí)別、智能雙錄、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、電子簽章、區(qū)塊鏈等多種創(chuàng)新科技，通過人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、指紋識(shí)別以及證件聯(lián)網(wǎng)核查技術(shù)四合一，可以簡(jiǎn)化現(xiàn)有貸款模式下復(fù)雜低效的客戶身份認(rèn)證流程?！ ≌w而言，這套智能方案整合了數(shù)十項(xiàng)AI與大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的前沿科技，主要運(yùn)用到了人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等四大核心技術(shù)。
邱寒介紹，系列產(chǎn)品全面覆蓋貸款業(yè)務(wù)的貸前、貸中與貸后的全流程，服務(wù)范圍涵蓋了小額現(xiàn)金貸、白領(lǐng)貸、消費(fèi)分期、汽車金融、信用卡分期、小微企業(yè)主貸等業(yè)內(nèi)主流信貸業(yè)務(wù)。
智能進(jìn)件配置平臺(tái)：可以嵌入客戶經(jīng)理微信端、銀行自主開發(fā)的app，提高對(duì)于申請(qǐng)件的管理效率。
反欺詐平臺(tái)：線上貸款過半壞賬來自欺詐，其中身份冒用類欺詐占比最高。反欺詐平臺(tái)設(shè)立了億級(jí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，可以及時(shí)捕捉各類欺詐。
微表情面神輔助系統(tǒng)：傳統(tǒng)環(huán)節(jié)難以識(shí)別客戶口述造假，面審規(guī)律易被黑中介繞過，依賴人工且效率低誤差大，面審系統(tǒng)可以識(shí)別微表情，自動(dòng)生成最優(yōu)問題策略，自動(dòng)化生成面審報(bào)告。
定制評(píng)分卡：中小銀行零售化轉(zhuǎn)型過程中評(píng)分卡不可或缺，解決中小銀行缺數(shù)據(jù)和缺經(jīng)驗(yàn)人才兩大難題。
智能風(fēng)控引擎：解決中小銀行難以將風(fēng)控評(píng)分卡轉(zhuǎn)化為風(fēng)控結(jié)果的難題。
智能貸款一體機(jī)：融合了微表情識(shí)別、生物識(shí)別、智能雙錄、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、電子簽章、區(qū)塊鏈等多種科技，并引入“安少”智能機(jī)器人提供全流程交互，全流程實(shí)現(xiàn)線上貸款業(yè)務(wù)。
金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰表示，“這些技術(shù)已在平安集團(tuán)內(nèi)外部的應(yīng)用過程中得到了切實(shí)的檢驗(yàn),解決方案中各產(chǎn)品模塊可獨(dú)立配置，也可整體輸出，中小金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身貸款業(yè)務(wù)流程需要自主選擇，靈活對(duì)接，產(chǎn)品模塊配置時(shí)間最快的只需一個(gè)小時(shí)?！?/p>
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